[Mini Review] รีวิวสินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนให้วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ มาดูกัน

[Mini Review] รีวิวสินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนให้วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ มาดูกัน

สวัสดีค่ะชาว Homenayoo ทุกท่าน สำหรับใครที่กำลังตัดสินใจกู้ซื้อบ้านกันอยู่นั้นจะรู้กันดีนะคะว่า คำถามยอดฮิตของผู้ที่กำลังต้องการจะตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อผ่อนบ้านก็คือ จะขอสินเชื่อบ้านหรือกู้ซื้อบ้านกับธนาคารไหนดี? เนื่องจากการขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเป็นภาระหน้าที่และความรับผิดชอบในระยะยาว บางคนก็ยาวถึง 30 ปี เพราะงั้นก็ต้องศึกษาเรื่องอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างๆที่ดีและเหมาะสมกับเรามากที่สุด เพราะมันจะอยู่กับเราไปอีกนานค่ะ

ด้วยสถานการณ์การแข่งขันของสินเชื่อบ้าน ทุกธนาคารต่างจัดแคมเปญเพื่อเร่งยอดสินเชื่อในช่วงปลายปี 2560 นี้ ทั้งอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และฟรีค่าธรรมเนียมจดจำนอง โดยทุกแห่งก็จะมีข้อเสนอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านที่หลากหลายแตกต่างกันไป รวมถึงมีเงื่อนไขในการกำหนดหลักเกณฑ์คุณสมบัติของผู้ที่จะขอกู้ซื้อบ้านแตกต่างกันไปด้วย  หากเรามีคุณสมบัติครบถ้วนตามเกณฑ์ของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน เราก็มีสิทธิ์ขอกู้ซื้อบ้านได้และก่อนทำเรื่องเพื่อขอกู้ก็ควรหาข้อมูล และลองเปรียบเทียบดูหลายๆธนาคาร เพราะทำให้เราสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากทางธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆที่มีความหลากหลายแตกต่างกันไปได้ดีขึ้นนั่นเอง

วันนี้เรามีบทความฉบับพิเศษมาฝากกันค่ะ กับรีวิวสินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนให้วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งแต่ละธนาคารนั้นมีรายละเอียดโปรโมชั่นส่งท้ายปี 2560 นี้ยังไงบ้าง เราไปดูกันเลยค่ะ 🙂

ปัจจัยหลัก ๆ ในของผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อหรือกู้ซื้อบ้านต้องมานั่งเปรียบเทียบกันดู ก็มีในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและวงเงินสูงสุดที่ธนาคารให้ได้นั่นเองค่ะ เพราะมันเป็นส่วนสำคัญในการกำหนดจำนวนเงินผ่อนคืนรายเดือน และจำนวนเงินทั้งหมดที่เราต้องจ่ายคืนให้กับธนาคาร ใครๆก็ต่างต้องการอัตราดอกเบี้ยก็ต่ำและได้วงเงินสูงสุดกันทั้งนั้น แต่มันก็อาจขึ้นอยู่กับว่าเรามีเงินที่จะดาวน์ซื้อบ้านมากน้อยแค่ไหนด้วย และถ้าธนาคารมีวงเงินสูงสุดที่ให้เราได้มากกว่าก็ถือว่าดีกว่าค่ะ พูดง่ายๆว่าให้เครดิตเราดีนั่นเอง ส่วนปัจจัยอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของระยะเวลาในการชำระคืน 3 ปี 5 ปี 7 ปี 10 ปี ความรวดเร็วในการดำเนินการ ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ การบังคับหรือไม่บังคับทำประกัน ก็เป็นปัจจัยที่สำคัญอันดับรอง ๆ ลงไปที่จะใช้ร่วมในการพิจารณาขอกู้สินเชื่อบ้าน

เรามาดูแพ็คเกจดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารกันค่ะ  เนื่องจากสถานการณ์การแข่งขันของสินเชื่อบ้านปีนี้ ทุกธนาคารต่างจัดแคมเปญเพื่อเร่งยอดสินเชื่อในช่วงปลายปีนี้ ทั้งอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และฟรี ค่าธรรมเนียมจดจำนอง โดยเรานำโปรโมชั่นเด็ดๆของแต่ละธนาคารมาสรุปให้ดูกัน ตามด้านล่าง 

ธนาคารกรุงไทย  – สินเชื่อบ้าน “กรุงไทย….ใจดี” เพราะดอกเบี้ยดี คือความสุขที่แท้จริง ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย (แล้วแต่ว่าราคาใดต่ำกว่า) อัตราดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี นานหนึ่งปี อัตราดอกเบี้ย MRR-0.25% 

ก่อนหน้านี้มีแคมเปญพิเศษ “สินเชื่อครบรอบ 51 ปี ธนาคารกรุงไทย” โดยให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ และฟรีค่าธรรมเนียมจดจำนอง ซึ่งได้รับการตอบรับดีมาก ดังนั้น เพื่อเป็นการมอบความสุขตอบแทนลูกค้าในช่วงสิ้นปี 2560 ธนาคารจึงได้ออกแคมเปญพิเศษ มอบอัตราดอกเบี้ยพิเศษกว่า พร้อมฟรีค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็น…

ฟรี ค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% และฟรี ค่าธรรมเนียมประเมินราคาหลักทรัพย์ ให้กับลูกค้า กับ “สินเชื่อบ้านกรุงไทย…ใจดี” ตัวนี้นั่นเอง

ใครมีแพลนจะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด จะเป็นพนักงานที่รับเงินเดือนประจำ หรือเจ้าของกิจการ ก็สามารถสมัครขอรับโปรโมชันพิเศษ ดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี นาน 1 ปี + ฟรี ประเมินราคาหลักประกัน + ฟรี ค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1%  ได้ตั้งแต่วันนี้ – 30 ธ.ค. 60

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา  http://www.ktb.co.th/promotion/detail/718

ธนาคารกสิกรไทย  – สินเชื่อบ้าน K-Home Loan ดอกเบี้ย 0 % 3 เดือนแรก จากนั้น 3.25% + ฟรีค่าจำนอง ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.00% หากเป็นลอยตัวตลอดอายุสัญญา MRR-1.70%

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ระยะเวลาพิจารณาการขอกู้ประมาณ 3 วันทำการ (เฉพาะการอนุมัติเบื้องต้นและยื่นเอกสารครบถ้วนเท่านั้น)ค่าประเมินราคาหลักประกันโดยบริษัท โพรเกรส แอพไพรซัล หรือบริษัทประเมินที่ธนาคารรับรอง หรือสาขา เป็นผู้ดำเนินการประเมิน คิด 3,000 บาท (รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)  สำหรับค่าประเมินราคาหลักประกันที่มีทำเลที่ตั้งอยู่บนเกาะ สามารถติดต่อสอบถามได้ที่ธนาคาร

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา  https://www.kasikornbank.com/k-home-loan

ธนาคารไทยพาณิชย์  – สินเชื่อบ้าน SCB New Loan ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี 2.75% + ฟรีค่าจำนอง วงเงินกู้สูงสุดที่ 100%* ของราคาประเมินหลักประกัน คิดอัตราดอกเบี้ย MRR+0.25%

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย  ที่วงเงินกู้สูงสุด 100%* ของราคาประเมินหลักประกัน และมีอัตราดอกเบี้ยให้เลือกหลากหลายแบบ ทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่ หรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัวและมีสาขาธนาคารพร้อมให้บริการกว่า 1,000 สาขา

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา  http://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loan/scb-new-loan

ธนาคารกรุงศรี  – สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี 0.50% + ฟรีค่าจำนอง วงเงินกู้สูงสุด 85-90% ของราคาประเมิน 

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่อนุมัติเร็ว และสบายๆกับการผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี) ส่วนอัตราดอกเบี้ยแบ่งเป็นวงเงินกู้ 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.10%

สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.35%

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา  https://www.krungsri.com/bank/th/PersonalBanking/LoanProducts/KrungsriHomeLoan/HomeLoan.html

ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย  – สินเชื่อบ้าน Home Loan 4U ของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.33% + ฟรีค่าจำนอง วงเงินกู้สูงสุด 500,000 ถึง 10,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR – 1.00%

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่มต้น 3.33%  สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ประจำตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป และเมื่อรวมรายได้ทั้งหมดแล้วต้องไม่ต่ำกว่า 30,000 บาท ต้องการกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยราคาตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และฟรี ค่าจดจำนอง สูงสุด 100,000 บาท

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา https://www.cimbthai.com/th/personal/news-and-promotions/promotions/promotion/promo-0111.html

ธนาคารทหารไทย  – สินเชื่อบ้าน TMB ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 3.5% + ฟรีค่าจำนอง วงเงินกู้สูงสุดที่ 90-100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายแล้วแต่ว่าราคาใดต่ำกว่า คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR -2.025%

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ดอกคงที่แบบไม่มีบาน 3.5% ต่อปี ตลอด 3 ปีแรก เมื่อสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา https://www.tmbbank.com/homeloan/tmb-homeloan.html

ธนาคารกรุงเทพ  – สินเชื่อบ้านบัวหลวง ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี 2.99% + ฟรีค่าจำนอง 

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ให้วงเงินกู้สูงสุด 80-90% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยแบ่งตามวงเงินกู้ โดยหากเงินกู้ต่ำกว่า 500,000 บาท คิดดอกเบี้ยที่อัตรา MRR-0.625% สำหรับเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR-1.25% สำหรับวงเงินตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.375%  ส่วนวงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.5%

ข้อมูลเดือนพฤศจิกายน 2560, ที่มา http://www.bangkokbank.com/BangkokBankThai/PersonalBanking/DailyBanking/Loans/bualuanghomeloan/Pages/default.aspx

นอกจากนี้เพื่อความสะดวกสบายของผู้สนใจกู้สินเชื่อบ้าน แต่ละธนาคารก็จะมีโปรแกรมคำนวณเงินผ่อนรายเดือนมาช่วยให้คำนวณกันได้สบายขึ้นอีกด้วยค่ะ อย่างตารางคำนวณด้านบนจากธนาคารกรุงไทย หรือ KTB นั่นเอง ใครสนใจอยากขอคำปรึกษาหรืออยากลองคำนวณจำนวนเงินผ่อนชำระต่อเดือนดูสามารถคลิกเข้าไปกรอกข้อมูลและลองคำนวณได้จากภาพด้านบนหรือคลิก https://www.homeloanonline.ktb.co.th/SMHL/index.action

หลังจากอ่านบทความจบ ก็จะพอเห็นภาพรวมและหัวข้อหลักๆที่เราต้องคำนึงถึงในการเลือกธนาคารเพื่อจะกู้สินเชื่อบ้านกันแล้วนะคะ เพราะฉะนั้นก่อนจะตัดสินใจกู้เงิน ปัจจัยหลักๆในการพิจารณาเปรียบเทียบก็คือเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและวงเงินสูงสุดที่ธนาคารให้ได้ เพราะทั้งสองปัจจัยนี้จะมีผลกับจำนวนเงินผ่อนคืนรายเดือน และจำนวนเงินทั้งหมดที่เราต้องจ่ายคืนให้กับธนาคาร เราจึงควรศึกษาดอกเบี้ยของแต่ละสถาบันการเงินให้ดีๆก่อน และหากตัดสินใจเลือกที่ใด ก็ให้ตรวจเช็คเรื่องดอกเบี้ยกับทางธนาคารอีกครั้งว่ามีการเปลี่ยนแปลงไปจากนี้หรือไม่ด้วยค่ะ

ก็ขอให้ผู้อ่านทุกท่านโชคดี เลือกธนาคารที่ใช่และเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยที่ถูกใจกันได้ทุกคนนะคะ

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

KTB Call Center : 02-111-1111
Website : www.homeloanonline.ktb.co.th
Facebook : KTB Care

หากท่านเห็นว่ารีวิวนี้มีประโยชน์ โปรดกด Like เพื่อเป็นกำลังใจให้ทีมงาน ขอบคุณค่ะ

หากท่านมีความคิดเห็นหรือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวโครงการ สามารถ Comment ได้ที่ด้านล่างของรีวิวค่ะ