มาบอก!!! ขั้นตอนการขอสินเชื่อ และอัตราดอกเบี้ย สำหรับคนที่คิดจะกู้ซื้อ คอนโดฯ บ้าน หรืออสังหาฯ ต่างๆ

มาบอก!!! ขั้นตอนการขอสินเชื่อ และอัตราดอกเบี้ย สำหรับคนที่คิดจะกู้ซื้อ คอนโดฯ บ้าน หรืออสังหาฯ ต่างๆ

สำหรับใครที่กำลังมองหาที่อยู่อาศัย บ้าน คอนโด รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ ห้ามพลาดบทความนี้ ขอขอบคุณเรื่องราวจากคุณ มะหมาสี่ขาฮับ สมาชิก Pantip.com ไว้ณ ที่นี้ด้วยค่ะ

:: —————————————————————– ::

สำหรับ Agent อย่างผม เวลาเจอผู้ซิ้อที่มีเงินสดไม่พอ แต่อยากได้ที่อยู่อาศัยใกล้ที่ทำงาน จะได้ไม่ต้องเสียค่าเดินทาง เสียทั้งเวลา ที่ต้องมาทำงานไกลบ้าน มันน่าเห็นใจนะครับ นายหน้าอย่างผมก็ต้องพาไปขอสินเชื่อ กับทางแบงค์ตามนโยบายที่เหมาะสมสำหรับผู้ซื้อ

วันนี้เลยมาให้ความรู้เกี่ยวกับขั้นตอนการขอสินเชื่อ และอัตราดอกเบี้ยต่างๆ

1.ปัจจัยที่นำมาใช้พิจารณนาการขอสินเชื่อ ว่าผ่านหรือไม่ผ่าน
ความสามารถในการชำระหนี้  โดยทางแบงค์จะวิเคราะห์รายได้ของผู้กู้ ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ ส่วนใหญ่ทางแบงค์จะให้กู้ได้ประมาณ 20-30 เท่า ของรายได้ และยังพิจาราณาจากอาชีพ ความมั่นคง แต่ล่ะอาชีพของผู้กู้ด้วยนะ ส่วนใหญ่อาชีพที่สามารถกู้ได้ 30 เท่าของรายได้ จะเป็นข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานบริษัทเอกชนชั้นนำใหญ่ๆต่างๆ

แต่ถ้าเป็นอาชีพที่ไม่มั่นคง มีกิจการเล็กๆ ไม่ได้จดทะเบียน จะสามารถกู้ได้แค่ 15-20 เท่า แค่นั้น
บางธนาคารอาจให้กู้เป็นราคาประเมิน ไม่ใช่ราคาตลาดที่ซื้อขายกันจริงๆ ผู้ซื้อควรเตรียมเงินส่วนต่างไว้ด้วยนะ
ส่วนการขอ Renance หรือการขอกู้เพิ่ม ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติชำระหนี้สม่ำเสมอ
ส่วนเงินที่ต้องผ่อนชำระรายเดือน ตามกฏหมายนั้นต้องไม่เกินร้อยละ 25-40 ของรายได้ของครอบครัว และขึ้นอยู่กับภาระค่าใช้จ่ายของผู้กู้ด้วยนะ

หลักประกันเงินกู้ มูลค่าของหลักประกันต้องสูงกว่าวงเงินกู้ด้วยนะ ส่วนเรื่องระยะเวลาในการชำระหนี้ ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้นะครับ อายุของผู้กู้ถ้ารวมกับจำนวนปีที่ขอกู้ ห้ามเกิน 70 ปีนะครับ

2.ส่วนความเหมาะสมของผู้กู้ ผมจะพิจารณาให้2ข้อหลักๆเลยนะครับ
อัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ ทางแบงค์จะให้กู้ในเงื่อนใขอะไรบ้าง ผมจะดูว่าเหมาะสมกับผู้กู้หรือไม่
ส่วนค่าใช้จ่ายในการกู้ ทางแบงค์แต่ล่ะแบงค์มีค่าทำเนียมแตกต่างกันแน่ๆอยู่แล้ว ต้องเผื่อเรื่องนี้ด้วยนะแม้เป็นเรื่องเล็กๆน้อยๆก็ตาม

ส่วนประเภทของดอกเบี้ยเท่าที่ผมรู้มีอยู่ 3 ประเภทนะครับ
– อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ เงินกู้ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดปัจจุบัน ซึ่งในแต่ล่ะปีอาจมีการปรับขึ้นดอกเบี้ยด้วยตามตลาดเงินนะครับ

– อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ตลอดระยะเวลากู้ คือ เงินกู้ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ตามกฏของสถาบันการเงิน แบบไม่ขึ้นลงตามตลาดเงินเหมือนอัตรดอกเบี้ยลอยตัวนะครับ ดอกเบี้ยที่ชำระหนี้ในแต่ละเดือนจะเท่ากันหมดทุกๆเดือน ไม่เพิ่มหรือลดลง

– อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ระยะหนึ่ง และปรับเป็นแบบคงที่ใหม่ทุกเวลา คือ เงินกู้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ระยะหนึ่ง เช่น 3 ปี หรือ 6 ปี จะปรับเป็นแบบคงที่ใหม่ทุกเวลา 3 หรือ 6 ปี ตลอดระยะเวลาที่เรากู้ อัตราดอกเบี้ยแต่ล่ะช่วงจะอิงกับต้นทุนพันธบัตร

อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้น และหลังจากนั้นจะกลายเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว คือ เงินกู้ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ระยะสั้น สมมติ เช่น กำหนด 1-3 ปี จากนั้นจะกลายเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว

อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้น แบบขั้นบันไดในช่วงแรกๆ และจะกลายเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว คือ เงินกู้ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้น สมมติ เช่น 1-3 ปี แต่ในช่วงเวลา 1-3 ปี อาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันได เช่น คงที่ 3 ปี ปีแรกจะเท่ากับ 2.95% ปีที่สองอาจเป็น 3.95%  ปีที่สาม 4.95% และจะกลายเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวต่อไปนะครับ

ถ้าขาดตกบกพร่องตรงไหน หรือให้ข้อมูลไม่ครบ ขออภัยด้วยครับ

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : คุณ มะหมาสี่ขาฮับ สมาชิก Pantip.com